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银行卡章程

烟台银行借记卡章程

第一章总 则

第一条 为更好地为持卡人提供服务,规范烟台银行借记卡的发行和使用,依据国务院颁布的《储蓄管理条例》和中国人民银行制定的《银行卡业务管理办法》及有关政策和规定,特制定本章程。

第二条 本章程所称借记卡是指烟台银行面向个人客户发行的、先存款后使用及具有存取现金、消费结算、自动转存、转账汇款、代发工资、代理收付、银联柜面通、自助银行服务、投资理财等全部或部分功能的银行卡,具有“安全、快捷、方便、灵活”的特点。

主题借记卡是烟台银行银行针对特定客户群发行、具有一定主题内涵的借记卡。

第三条 借记卡按介质类型分为磁条卡和磁条芯片复合IC卡(复合IC卡)。持卡人可在具备相应功能的设备上使用芯片进行交易。

第四条  我行发行的标准借记卡名称为“烟行卡”,按照目标客户类型分为普通卡和贵宾卡。

“薪瀛卡”是我行面向代发工资客户发行的主题借记卡,该卡为磁条芯片复合卡,具备我行IC借记卡标准功能。

第二章 烟行借记卡申领条件

第五条 凡自愿遵守本章程且符合发卡条件的个人均可凭本人有效身份证件(如身份证、护照等)向发卡银行申请借记卡,申请人须遵守个人存款户实名制需求,出具有效身份证件,填写《个人结算帐户开户及综合服务申请书》。同一客户在我行开立借记卡数量最多为4张,其中复合IC卡数量最多为3张。

第六条 客户申领借记卡时不用担保,申领人开户时,支持零金额和带金额开户。

第三章 烟行借记卡的使用

第七条 借记卡由持卡人在开卡时自行设置六位数字的个人密码,持卡人在取款、转账、消费时必须使用个人密码,凡使用密码进行的交易,发卡银行均视为持卡人本人所为。持卡人可以在烟台银行所属营业网点柜台和烟台银行的自助机具上修改密码。

第八条 对于批量开立、代理开立的借记卡,持卡人须本人持有效证件到我行营业网点柜面修改密码后方可正常启用,在启用前只支持存款、转入等贷方交易,不支持取款、转出、消费、理财投资等借方交易。

第九条 磁条卡不设有效期,复合IC卡有效期为10年。借记卡功能升级、卡片损坏或到期,持卡人应持本人有效身份证件和借记卡,到发卡银行营业网点凭密码办理换卡手续。复合IC卡办理同卡号补卡时,持卡人需提前15个工作日向发卡行提出申请。

第十条 持卡人可持具备电子现金功能复合卡IC卡办理电子现金业务。复合IC卡电子现金业务是指发卡银行根据持卡人要求将现金或账户存款转至芯片内储存,交易时直接从芯片内扣款的业务。芯片卡电子现金视同现金管理,不计息,不挂失。

复合IC卡电子现金交易不设交易密码,凡使用芯片卡电子现金进行的交易均视为持卡人本人所为。持卡人因芯片卡保管不善造成的损失,发卡银行不承担责任。

第十一条 借记卡可以在烟台银行的任一营业网点进行存取款、转账以及在加入“银联”的ATM机上进行取款、转账或在特约商户处进行消费。也可通过电话银行、网上银行、手机银行等电子渠道进行卡内账户余额查询、办理口头挂失、自助转账和缴费等服务。

第十二条 持卡人应确保在技术和商户环境安全的前提下,通过互联网使用我行借记卡,发卡机构保留拒绝处理或我行怀疑涉及非法赌博等根据法律、法规及规章可能为不合法、不合规的互联网交易的权利,由此所导致的风险、损失及责任由持卡人自行承担。

第十三条 借记卡属申请人所有,持卡人不得出租、出借和出售银行卡及网银U盾等安全认证工具,因出租、出借或出售他人使用而引起的经济损失由持卡人自行负责。对于公安或司法机关正式提供的文件显示持卡人曾参与银行卡及验证工具出租、出借和出售的,在我行开立借记卡数量最多为2张。如已持有2张(含)以上借记卡,则自收到公安或司法机关正式提供的文件之日起五年内不得在我行开立或激活新借记卡账户。

第四章 借记卡的账户及交易管理

第十四条 借记卡在境内外的查询、存取款、转账、消费等业务按中国人民银行的有关规定执行。

第十五条 借记卡在自动柜员机上取款,每日累计余额不得超过2万元人民币,复合IC卡电子现金充值最高上限为人民币1000元。

第十六条 借记卡在自助设备上办理业务时,如果交易完成后卡片超时未取或操作失误,自助设备将自动吞卡。卡片被吞后持卡人可在次日起七个工作日内持有效身份证到被吞卡片的营业网点办理领卡手续(复合IC卡保留20个工作日)。如因本行自助设备故障或持卡人操作失误造成的差错,持卡人应接受我行根据自助设备提供的原始记录作出的处理结果。

第十七条 借记卡持卡人使用个人交易密码办理存、取款、转账结算等各类交易所产生的电子信息记录视同该项交易的有效凭据,并作为正式记账凭证。

第十八条 借记卡不可透支,本行不为持卡人垫付资金。借记卡内存款(复合IC卡电子现金除外)按照中国人民银行规定的相应存款利率及计息办法计付利息,并由发卡银行依法代扣代缴利息税。

第十九条 借记卡持卡人在交易过程中若连续输入五次错误密码时,为了保障持卡人的用卡安全,卡内账户将被自动锁定,持卡人须持有效身份证件到我行营业网点办理密码解锁或密码重置手续。

第二十条 借记卡持卡人在特约商户处消费时,只需在POS机上输入个人密码并在签购单上签字即可,无需身份证件。消费结算为即时结算,用户余额不足时不予结算。

第二十一条 因卡片芯片、磁条损坏、丢失或被窃等原因需要领换新卡时,持卡人应持有效身份证件到我行任一营业网点办理换卡手续。复合IC卡在芯片不可读的情况下(卡片损坏),如有待补登余额,换卡时将直接转到新卡的待补登余额项中;如有电子现金余额,换卡时不转移到新卡中,需要经过30天的清算周期后,才能转到新卡的待补登余额项中。IC卡脱机交易清算周期是指商户受理IC卡脱机消费交易后,应在自交易日期起10日内上传脱机交易数据至银联清算,超过规定期限未上送脱机消费交易数据的,造成的风险损失由商户自行承担。

第二十二条 持卡人不再使用借记卡时,应持卡到我行任一营业网点办理结清和销户手续,并交回借记卡。

第二十三条 如持卡人不慎遗失借记卡,应立即到就近的我行营业网点或通过电话银行、网上银行或手机银行等渠道办理口头挂失手续,口头挂失有效期为五日,五日内可持有效身份证件到我行任一营业网点办理正式挂失手续。正式挂失生效后可到正式挂失申请网点领取新卡或办理销户等手续。挂失生效前所发生的各项支出和所造成的经济损失由持卡人承担。

第二十四条 持卡人在领取借记卡后,须立即在卡片背面签署本人姓名。持卡人对借记卡的个人密码要严格保密,一旦泄漏应及时更改,因密码泄漏而引起的经济损失由持卡人自行负责。

第五章 持卡人的权利和义务

第二十五条 持卡人的权利:(一)有权知悉借记卡的功能、使用方法、收费项目、

收费标准等。

(二)有权在本行规定的时间内依相关规定到银行网点或通过自助设备查询借记卡账务、打印交易清单,并要求对不符的账务内容进行查询。

(三)书面挂失手续办妥后,持卡人不再承担相应账户资金变动的责任,国家法律、法规另有规定的除外。

(四)享有烟台银行对借记卡所承诺的各项服务的权利,有权监督服务质量并对不符质量的服务进行投诉。

第二十六条 持卡人的义务:

(一)申请人向发卡银行提供真实、合法、有效的资料。持卡人开立银行卡时,原则上应预留本人实名登记的手机号码。通讯地址、职业、联系方式等变化后,应及时办理资料变更手续,否则,由此因客户原因造成的延误或损失由客户自行承担。

(二)持卡人必须遵守国务院、中国人民银行以及中国银行业监督管理委员会制定的有关政策和规定,并遵守本行银行卡章程及有关规章制度。

(三)持卡人应妥善保管借记卡并牢记密码。若借记卡遗失、被盗或密码遗忘等,持卡人可致电本行网点或通过电话银行、手机银行办理口头挂失,并在规定时间内携带本人有效身份证明到本行任一营业网点办理正式书面挂失手续。书面挂失为正式挂失方式,书面挂失手续办妥后挂失立即生效。借记卡解挂需持卡人持本人身份证件亲自到本行网点办理。因持卡人借记卡保管不善或密码泄露以及在已办理口头挂失但自动解挂后所发生的经济损失,由持卡人承担。除烟台银行过错之外,烟台银行不承担责任。

(四)持卡人不得以商户纠纷或与其他第三方的纠纷等为由拒绝向发卡银行支付相关款项。

(五)持卡人不得公款私存,不得以任何方式利用借记卡进行各种违法活动,否则由此造成的法律后果由持卡人自行承担。

第六章 发卡银行的权利和义务

第二十七条 发卡银行的权利

(一)有权了解并审核申请人的资料信息,有权根据业务需要索取、留存和使用申请人的个人资料,并有权决定是否向申请人发卡。

(二)对不遵守借记卡规章及有关规定的持卡人,有权取消其持卡人的资格,并收回借记卡。对由于持卡人违背本章程有关条款给烟台银行造成损失的,烟台银行有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。

(三)有权对借记卡内所有账户余额为零且较长时间内无持卡人主动发起账务类交易的借记卡予以转睡眠、销户。

(四)为保障持卡人账户资金安全,烟台银行在发现持卡人的借记卡存在被他人冒用或涉嫌诈骗等风险时,有权暂时对该账户进行止付。

第二十八条 发卡银行的义务

(一)向持卡人提供对烟台银行借记卡所承诺的各项服务,提供有关借记卡的使用说明资料,包括章程、使用说明及收费标准等。

(二)向持卡人提供借记卡账务查询。

(三)在法律法规许可、监管部门要求或持卡人授权的情况下使用持卡人信息,对持卡人的信息负有保密的义务,国家法律、法规和规章等另有规定的除外。

(四)因供电、通讯故障等不可抗力因素导致持卡人用卡失败,发卡机构有义务视情况协助持卡人解决问题或提供必要的帮助,但不承担任何经济、法律责任。

第七章 借记卡的计息和收费

第二十九条 借记卡账户内的存款,按照中国人民银行规定的同期同档次存款利率及计算规定计息。

第三十条 烟台银行根据国家相关法律、法规和规章等制定烟台银行借记卡服务收费项目和收费标准,持卡人可在烟台银行营业网点、网上银行等渠道查询相关收费价格表。烟台银行按照公告的收费项目和收费标准向持卡人收取服务费。若持卡人未按公告内容支付费用,烟台银行可中止提供相应服务。

第三十一条 本行制定的借记卡收费标准遵守《商业银行服务价格管理办法》的有关规定,属于政府指导价的项目服务收费,按政府指导价格执行,属于市场调节价的项目服务收费,按公告价格执行,当有关法律、法规、政策发生变更时,或本行经营需要,本行将对收费标准做出相应的调整,并于执行前依法按照规定提前发出公告。若持卡人不愿接受公告内容的,应在公告内容正式实施前向发卡机构提出申请变更或终止相关服务,否则视为同意接受公告的各项内容。

第八章 附则

第三十二条 持卡人如违背有关章程条款,发卡机构有权取消持卡人使用借记卡的资格。

第三十三条 本章程由烟台银行负责制定、解释、修改,烟台银行保留根据国家法律和规定修改本章程的权利,修改后的条款对持卡人具有同等约束力。

第三十四条 烟台银行与持卡人发生争议,均按国家有关法律、法规协调解决。

第三十五条 本章程未尽事宜按照银行监管部门的有关规定及其他有关政策法规执行。

第三十六条 本章程自2016年4月12日生效,原 “XY S 112 B《烟台银行烟行借记卡章程》”同时废止。

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