“智优宝”产品介绍

  1.智优宝是什么?

  智优宝是以烟台银行代销的公募基金为投资标的,由外部专业投资机构运用现代投资组合理论(诺贝尔经济学奖得主马科维茨提出)以及机器学习算法,对基金产品进行筛选构建的基金组合。

  智优宝适合有一定风险承受能力的个人投资者购买,您可根据组合的定位以及自身的风险偏好选择满足自身投资需求的组合并一键购买,即申购组合内的一揽子基金,从而达到分散投资风险的目的。

  2.智优宝的特点

  a.组合投资,分散风险。智优宝由专业投资团队运用先进的机器学习算法,提供组合配置策略,以分散您重仓单只基金带来的风险。

  b.披沙拣金,择优配置。智优宝采用金融大数据在众多基金中挖掘,精确筛选基金标的,从而解决您选择困难的问题。

  c.动态追踪,适时调整。智优宝由系统级用户大数据支持,对初始资产权重进行动态追踪,当市场发生急剧和连续的变化时,做到实时的响应和动态调整,从而有效降低投资风险。

  d.一键购买,操作便捷。通过智优宝一键购买一揽子基金,操作简单便捷。

  3.智优宝的类型

  智优宝以风险与收益两个指标作为参考,通过对历史数据运用大数据分析和机器学习算法,选取风险与收益的最优配置组合。根据风险区间划分如下五个风险等级组合:

组合风险等级

风险区间

适合投资者范围

低风险(R1)

<10%

保守型、稳健型、平衡型、成长型、积极型

中低风险(R2)

10%~30%

稳健型、平衡型、成长型、积极型

中风险(R3)

30%~50%

平衡型、成长型、积极型

中高风险(R4)

50%~70%

成长型、积极型

高风险(R5)

70%~90%

积极型

  4.如何购买?

  您可通过烟台银行手机银行,进入智优宝选择适合自身风险偏好的基金组合进行一键购买,即按基金组合预设的资产配置比例一次性申购基金组合内所有的成份基金,组合起购金额3000元。

  5.如何赎回?

  您可对已持有的智优宝中的成份基金发起全部或者按比例赎回,输入赎回比例后进行一键赎回。

  6.如何撤单?

  您一般可于T日15:00前对T日的购买申请、赎回申请、调仓申请、追加投资申请发起撤单操作。

  7.如何调仓?

  调仓是对已持有的智优宝向目标基金组合进行调整的行为,即针对组合中的成份基金,按专业投资机构的最新投资策略进行申购、赎回或转换的一键调仓操作,投资者需承担调仓可能产生的申购费、赎回费、转换费。当基金组合发生调仓时,已经持有组合的投资者会收到我行的调仓通知短信,由您自行选择是否调仓,调仓操作需在本行发出短信通知起7个自然日内完成。

  8.如何收取手续费?

  智优宝内成份基金的申购、赎回、转换费均以单只基金实际费用为准,对智优宝服务不收取额外手续费用。

  9.智优宝可以定投吗?

  目前暂不支持定投功能。

  10.组合购买失败会怎样?

  如果组合交易中部分产品经基金公司确认失败或发生其它确认失败的情形,系统会根据调仓策略提示客户调仓,您可以通过调仓操作来保证组合的完整性。

  11.如果我错过系统调仓期限怎么办?

  如果您在本行发出短信起7个自然日内未进行调仓,需待系统发起下一周期调仓通知时再进行调仓。

  12.当赎回剩余的份额小于规定的最低持有份额会怎样?

  当您赎回后某些成份基金剩余份额小于规定的最低持有份额,系统会提示您选择全部赎回或降低赎回比例,您可根据情况自行决定。

  13.什么是最大回撤?

  最大回撤是一个风险指标,在选定周期内任一历史时点往后推,产品净值走到最低点时的收益率回撤幅度的最大值。回撤和风险成正比,回撤越大,风险越大。

  14.组合历史收益率是否为实际收益率?

  组合历史收益率界面显示的收益率是根据历史数据通过算法来计算的收益率,是以历史数据为基础计算的,其历史过往业绩并不预示其未来表现,该收益率仅供参考。

  15.收益相关计算公式

  最新收益=

  总收益=∑基金组合日收益

  收益率=(最新市值—投资金额)÷投资金额

  (注:i代表每只成份基金,最新市值含分红金额及红利份额)